Wie funktioniert Bausparen?

Das Bausparen funktioniert nach dem sog. Solidarprinzip (“Einer für Alle - Alle für Einen”) und ist -eigentlich- eine ganz simple Angelegenheit. Die Grundidee und die Grundzüge des Bausparens stammen aus dem 18. Jahrhundert, also aus einer Zeit, in der es für das “normale Volk” keine Banken um die Ecke gab, bei der man mal eben nach einem Hausbaukredit fragen konnte.

Stellen Sie sich 100 Menschen vor, die ein Haus bauen oder kaufen wollen. Keiner dieser 100 hat das Geld, um das Haus sofort zu bezahlen. Also fangen alle 100 Menschen an zu sparen, um das Geld im Laufe der Jahre zusammenzubekommen. Jeder spart für sich und tatsächlich: nach sagen wir mal 30 Jahren habe alle 100 das Geld zusammenbekommen und fangen dann an zu bauen oder ein Haus zu kaufen.

Jetzt stellen Sie sich vor, dass diese 100 Menschen nicht jeder für sich das Geld anspart, sondern die Sparraten in einen gemeinsamen Topf fließen. Nach beispielsweise einem Jahr reicht das so gemeinsam angesparte Guthaben aus, um schon ein Haus bezahlen zu können. Damit kann der erste der 100 jetzt sein Haus bauen statt 30 Jahre darauf warten zu müssen. Den Teil des Geldes, den er nicht selbst angespart hat, bekommt er von der Sparergemeinschaft als Kredit, den er nach dem Einzug im Laufe der nächsten Jahre zurückbezahlt. Weil diese Spargemeinschaft mit dem Kredit aber keinen Profit machen muss, sind die Zinsen niedrig.

Nach einem weiteren Jahr hat die Gemeinschaft wieder das Geld für ein weiteres Haus eingezahlt. Der Nächste der 100 kann bauen. Und so geht das immer weiter. Ob das Geld für ein Haus nach einem Jahr oder schon nach wenigen Monaten vorhanden ist, hängt von den Kosten für das Haus, der Anzahl der Sparer und dem Sparbeitrag ab, den jedes Mitglied dieser Gemeinschaft einzahlt. Wer ein großes Haus will, muss selbst mehr einzahlen, wer mit einem kleineren Haus auskommt, zahlt eben etwas weniger ein.

Zu den ersten 100 Sparern kommen im Laufe der Jahre immer mehr Sparer und zahlen ebenfalls Geld in den gemeinsamen Topf. Wer wann “sein” Geld bekommt, hängt davon ab, wie lange man dabei war und wie viel man selbst eingezahlt hat.

Das Bausparen funktioniert somit aber nicht nur nach dem Solidarprinzip, sondern ist auch ein -legales- Schneeballsystem. Versiegt der Strom der Bausparer oder zahlen diese nicht mehr ein, bricht das System irgendwann zusammen.